Sinulla on pieni velkavuori, joka tuijottaa sinua kasvoihin joka kerta, kun tarkistat pankkitilisi, mutta sinulla on myös säästötili, jota voit tehdä mitä tahansa kasvattaaksesi. Kun käteisen ylijäämä iskee yhtäkkiä, se on taloudellinen haarukka: pitäisikö maksaa velkaa vai säästää? Vastaus Jennifer Barrettin, koulutusjohtajan mukaan Tammmenterhot , joka auttaa sinua vahvistamaan tulostasi, on vähemmän monimutkainen kuin luulet.
Etusijalle asetettava kaikki riippuu korkostasi
Kun päätetään maksaako velka ensin vai säästääkö, ensimmäinen askel on saada selväksi, kuinka paljon olet velkaa, Barrett selittää. Mutta se vaatii enemmän kuin kurkistaa tasapainoasi. Sinun on laskettava, kuinka paljon maksat korkoa kyseisestä velasta, ja yritä sitten saada korkoa alas niin paljon kuin voit.
'Luottokorttivelkojen vuotuinen korko voi olla 16 prosenttia - mikä on nykyinen keskiarvo - tai enemmän', Barrett sanoo. 'Korkeat korot voivat lisätä merkittävästi velkaa ja vaikeuttaa maksamista, varsinkin jos suoritat vain vähimmäismaksuja.'
Kun sinulla on kohtuullinen korkotaso (eli et kerää enempää velkaa kuin maksat kuukausittain), sinulla on paremmat mahdollisuudet kohdentaa varoja velkaan ja säästöihin samanaikaisesti.
Bottom line: Päätettäessä, mitä priorisoida – velka vs. säästöt – korkeakorkoisten velkojen maksamisen tulee aina olla etusijalla.
Kuinka vähentää korkeakorkoista velkaa nopeammin
Barrett suosittelee tekemään merkittävän lommo korkeakorkoiseen luottokorttivelkaan siirtämällä korkeakorkoisen saldon matalakorkoiselle (tai lyhytaikaiselle, korottomalle) kortille saldonsiirtotarjouksen kautta.
Mutta voit myös soittaa suoraan luottokorttiyhtiöösi ja neuvotella alhaisemmasta korosta, jotta saldosi pysyy siellä verrattuna sen siirtämiseen. (Varmista vain, että teet läksyjäsi ja sinulla on tarkastettu saldonsiirtotarjous valmiina – eli olet laskenut kaikki maksut – jotta voit työntää ne vastaamaan sitä.)
Muista: Luottokorttipisteesi on myös tärkeä tekijä, jos haluat lukita paremman koron.
LIITTYVÄT
Pudotin luottopisteeni 590:stä 815:een… Näin
Kun olet alentanut korkotasi, maksa velkasi *ja* säästä
Nyt on aika päättää tuon äkillisen ylijäämän kohtalo. Per Barrett, kun olet neuvotellut ja alentanut korkojasi niin paljon kuin voit, tavoitteesi tulisi olla maksamattomien velkojen maksaminen mahdollisimman nopeasti. On kuitenkin järkevää säästää ja sijoittaa vähän samaan aikaan. 'Tällä tavalla et sijoita kaikkea sitä vaivaa vain päästäksesi nollaan. Kun maksat velkasi takaisin, sinulla on myös rahaa, jonka jätät pois ja joka kasvaa. Toisin sanoen, sinulla on edut, jotka työskentelevät puolestasi, ei vain sinua vastaan velkojasi vastaan.
Mutta säästämisen ei tarvitse olla monimutkaista. Se on yhtä yksinkertaista kuin osallistua mihin tahansa työnantajan tukemaan suunnitelmaan, kuten 401(k), ja hyödyntää mitä tahansa työnantajan sovitteluohjelmaa. ('Se on ilmaista rahaa, varsinkin jos heillä on 100-prosenttinen vastaavuus!' Barrett sanoo.) Eikö sinulla ole pääsyä 401(k)-numeroon työnantajasi kautta? Ota yhteyttä pankkiisi IRA:n avaamisesta. (Vuosilla 2020 ja 2021 vuotuinen enimmäismaksu on tällä hetkellä 6 000 dollaria tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.)
kuinka poistaa hiustenlähtö
Voit myös priorisoida hätäsäästöjesi rakentamista ja myös vähän sijoittamista. 'Kallis velan maksamisen pitäisi olla etusijalla, mutta on arvokasta, että totuttelet säännöllisesti säästämään ja sijoittamaan myös osan palkastasi.' Vaikka voit varata vain 25 dollaria kuukaudessa säästöihin, se on jotain. Kun velka on maksettu pois, voit kasvattaa säästämääsi ja sijoittamaasi määrää, mikä antaa sinulle todellisen etumatkan nettovarallisuutesi kasvattamiseen, kun velkasi on mennyt.
Kuinka priorisoida velka vs. säästäminen pandemiavuonna
Pandemia on muistuttanut kaikkia säästämisen tärkeydestä, varsinkin kun tulevaisuus on täysin arvaamaton. 'Me siirryimme kukoistavasta taloudesta dramaattiseen taantumaan alle kuukaudessa', Barrett sanoo. 'Tämä kokemus korostaa meille kaikille sen tärkeyttä, että meillä on tyyny, joka auttaa selviytymään noista vaikeista ajoista.'
Tietysti lähestymistapasi siihen, maksatko velkaa vai säästätkö COVID-19:n aikana, riippuu siitä, kuinka tämä vuosi on vaikuttanut sinuun henkilökohtaisesti. 'Jos olet menettänyt työpaikan tai olet nähnyt tulojesi laskevan ja sinulla on vaikeuksia kattaa laskusi, on pikemminkin kyse siitä, ettet jää jälkeen velkojen maksusta, kun etsit korvaavaa menetetyt tulot', Barrett selittää.
Toisin sanoen haluat tehdä kaikkesi jatkaaksesi korkeakorkoisten velkojen vähimmäismaksun suorittamista joka kuukausi. Jos et pysty, sinun on parasta ottaa yhteyttä suoraan velan liikkeeseenlaskijaan ja selittää tilanteesi ja aikomuksesi maksaa velka. Saatat pystyä neuvottelemaan alhaisemmasta korosta tämän vuoden äärimmäisen lieventävien olosuhteiden vuoksi ja maksupelistä pysyäksesi raiteilla ja välttääksesi pitkäaikaiset vahingot luottollesi, Barrett sanoo.
LIITTYVÄTLumivyöry, maanvyöry vai lumipallo Mikä tapa on paras maksaa luottokorttivelkasi?
